Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy: limit w Krakowie

Przez

12 października 2026

Rate this post

Ostatnia aktualizacja: 2026-10-12

Mieszkanie w Krakowie może spełniać limit Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego, jeżeli jego cena kwalifikowana za 1 m² nie przekracza aktualnego limitu BGK dla miasta Krakowa i właściwego rodzaju rynku.^[1]

Otwórz aktualne kwartalne zestawienie limitów cen BGK.
Wybierz miasto Kraków oraz rynek pierwotny albo wtórny.
Podziel właściwą cenę przez powierzchnię użytkową mieszkania.
Potwierdź wynik z bankiem wraz z pozostałymi warunkami programu.

W tym artykule określenie RKM – Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy odnosi się do programu, w którym weryfikacja konkretnej oferty wymaga połączenia kilku danych: aktualnej tabeli BGK, lokalizacji, rodzaju rynku, ceny oraz powierzchni użytkowej.

Sama cena podana w ogłoszeniu nie zawsze wystarcza. Trzeba jeszcze ustalić właściwy okres obowiązywania limitu i sprawdzić, czy transakcja obejmuje dodatkowe elementy, takie jak miejsce postojowe, garaż lub komórka. Wynik takiego obliczenia jest wstępną oceną, a nie decyzją kredytową.

W artykule znajdziesz:

Od czego zacząć sprawdzanie limitu w Krakowie

Punktem wyjścia jest oficjalne, kwartalne zestawienie limitów cen publikowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Dla mieszkania położonego w Krakowie należy odnaleźć pozycję dotyczącą miasta Krakowa, a następnie porównać odpowiedni limit z ceną kwalifikowaną za 1 m² analizowanego lokalu.^[1]

Znaleziona w wyszukiwarce tabela może dotyczyć wcześniejszego kwartału. Przed wykonaniem obliczenia należy więc sprawdzić nazwę okresu i datę publikacji dokumentu. Nie należy przepisywać wartości z archiwalnego zestawienia tylko dlatego, że jest ono łatwiej dostępne.

Otwórz oficjalną stronę BGK. Odszukaj zestawienie limitów cen obowiązujące w okresie właściwym dla weryfikacji.
Potwierdź lokalizację. Ustal, czy adres leży w administracyjnych granicach Krakowa.
Określ rodzaj rynku. Rozróżnij rynek pierwotny, wtórny albo nabycie spółdzielczego prawa na podstawie dokumentów transakcji.
Odczytaj właściwy limit. Użyj wiersza dla prawidłowej lokalizacji i wariantu odpowiadającego rodzajowi transakcji.
Oblicz cenę za 1 m². Podziel cenę lub koszt kwalifikowany przez powierzchnię użytkową.
Porównaj wynik i przygotuj dokumenty. Jeśli cena mieści się w limicie, przejdź do oceny pozostałych warunków programu i potwierdzenia w banku.

Ta kolejność ogranicza ryzyko porównania prawidłowo obliczonej ceny z niewłaściwym limitem. Nie podaje jednak odpowiedzi ostatecznej, ponieważ zgodność ceny jest tylko jednym z warunków uzyskania finansowania.

Wybierz właściwy wariant: Kraków i rodzaj rynku

Jeżeli lokal znajduje się w administracyjnych granicach Krakowa, w zestawieniu należy wybrać kategorię miasta Kraków. Adres potocznie określany jako „pod Krakowem” może należeć do innej gminy, dlatego nie powinien być automatycznie porównywany z limitem dla miasta.^[2]




Co ustalić	Jak rozpoznać to w dokumentach	Co wybrać w tabeli BGK	Na co uważać
Adres w granicach Krakowa	Zweryfikować miejscowość i adres lokalu	Pozycję dla miasta Krakowa oraz właściwy rodzaj rynku	Nie wybierać kategorii gminy sąsiadującej
Adres poza granicami Krakowa	Ustalić właściwą gminę położenia nieruchomości	Kategorię odpowiadającą rzeczywistej lokalizacji i właściwy rodzaj rynku	Nie zakładać, że bliskość Krakowa oznacza limit dla miasta
Rynek pierwotny	Potwierdzić status nabycia w dokumentach transakcji	Wariant przewidziany dla rynku pierwotnego	Nie opierać kwalifikacji wyłącznie na opisie ogłoszenia
Rynek wtórny lub spółdzielcze prawo	Sprawdzić przedmiot i sposób nabycia	Wariant właściwy dla rynku wtórnego lub spółdzielczego prawa	W razie wątpliwości potwierdzić klasyfikację w banku

Rozróżnienie rynku wpływa na wybór kolumny. Ustawa wiąże limit dla rynku pierwotnego ze współczynnikiem 1,4, a dla rynku wtórnego lub nabycia spółdzielczego prawa ze współczynnikiem 1,3.^[3] Współczynnik nie jest wartością wybieraną przez kupującego według korzystniejszego wyniku. Musi odpowiadać charakterowi konkretnej transakcji.

Przed odczytaniem kwoty z tabeli należy zatem odpowiedzieć na dwa pytania: gdzie dokładnie znajduje się nieruchomość i jaki jest prawny status jej nabycia. Dopiero po ustaleniu obu elementów można wybrać właściwy wariant limitu.

Policz cenę za 1 m² i sprawdź składniki transakcji

Limit odnosi się do ceny lokalu albo całkowitego kosztu nabycia spółdzielczego prawa w przeliczeniu na 1 m² powierzchni użytkowej.^[3] Podstawowy sposób obliczenia można zapisać następująco:

Wzór do samodzielnego obliczenia

cena lub koszt kwalifikowany ÷ powierzchnia użytkowa = cena za 1 m²

Otrzymany wynik należy zestawić z limitem odczytanym dla odpowiedniej lokalizacji, rodzaju rynku i kwartału. Jeżeli wynik jest równy limitowi albo od niego niższy, oferta przechodzi wstępną kontrolę ceny. Nie przesądza to jeszcze o spełnieniu innych warunków programu ani o decyzji banku.

Do mianownika należy przyjąć powierzchnię użytkową wskazaną w dokumentach lokalu. Nie powinno się jej samodzielnie zastępować powierzchnią całkowitą, powierzchnią po podłodze ani metrażem powiększonym o dodatkowe pomieszczenia.

Miejsce postojowe, garaż i komórka: kiedy potrzebne jest potwierdzenie banku

Jeżeli oferta obejmuje także miejsce postojowe, garaż lub komórkę, trzeba ustalić, jak te elementy zostały opisane i wycenione w dokumentach. Sposób ich ujęcia może wpływać na analizę ceny kwalifikowanej.^[4]

Nie należy automatycznie dodawać każdego składnika do ceny lokalu ani samodzielnie go odejmować. Ostateczna kwalifikacja zależy od konstrukcji prawnej transakcji i przedstawionych dokumentów. W takim przypadku obliczenie na podstawie ogłoszenia ma jedynie charakter orientacyjny, a sposób przyjęcia ceny powinien zostać potwierdzony w banku.

Praktyczne obliczenie powinno więc opierać się na danych z dokumentów, a nie wyłącznie na cenie zbiorczej widocznej w ofercie. Pozwala to porównać z limitem tę wartość, która rzeczywiście podlega ocenie.

Limit ceny to nie wszystko: pozostałe warunki i potwierdzenie w banku

Nawet gdy cena za 1 m² nie przekracza właściwego limitu, trzeba jeszcze zweryfikować pozostałe warunki Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego. Znaczenie mogą mieć między innymi prawa do innych lokali, wkład własny i sytuacja gospodarstwa domowego.^[2]

aktualne zestawienie limitów BGK i właściwy okres jego obowiązywania,
dokładny adres nieruchomości oraz potwierdzenie, czy znajduje się ona w Krakowie,
rodzaj rynku i prawny status transakcji,
cena lokalu lub koszt nabycia wskazany w dokumentach,
powierzchnia użytkowa lokalu,
sposób ujęcia miejsca postojowego, garażu, komórki i innych elementów transakcji,
informacje niezbędne do oceny praw do innych mieszkań lub domów,
dane potrzebne do kontroli warunków dotyczących wkładu własnego i gospodarstwa domowego.

Nie myl metrażu kupowanego mieszkania z wyjątkami dla już posiadanego lokalu

Program nie ustanawia ogólnego limitu powierzchni kupowanego mieszkania. Odrębną kwestią są wyjątki dotyczące rodzin z dziećmi, w których znaczenie może mieć powierzchnia już posiadanego lokalu.^[4] Warunki tych wyjątków zależą od liczby dzieci i pozostałych okoliczności określonych w przepisach, dlatego nie należy przenosić ich na metraż nowo kupowanego mieszkania.

Samodzielna kalkulacja służy jako filtr przed rozpoczęciem lub kontynuowaniem procedury kredytowej. Ostateczną ocenę warunków prowadzi bank uczestniczący w programie.^[5] Zakres wymaganych dokumentów i sposób ich oceny mogą zależeć od banku oraz konkretnej transakcji.